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Lendermarket conecta a los inversores con bienes alternativos ofrecidos por una gama de socios prestamistas seleccionados cuidadosamente. Ofrecemos herramientas de inversión convenientes y sólidas donde los inversores individuales e institucionales pueden aumentar sus ingresos pasivos con facilidad.
Crear una cuenta es fácil. Solo tienes que rellenar el formulario de registro aquí: app.uat-lendermarket.com/es/registrarse. Una vez que te hayas registrado, es necesario que verifiques tu identidad.
Tanto los particulares como las empresas solo pueden tener una cuenta de inversión en Lendermarket.
Invitamos tanto a particulares como a empresas a invertir a través de Lendermarket.
Los fideicomisos familiares, las sociedades limitadas y otras organizaciones deben tener una cuenta bancaria en el EEE (Espacio Económico Europeo) o Suiza.
Comprueba en el menú desplegable del formulario de registro si tu país de residencia y residencia fiscal están incluidos.
Para verificar la identidad del inversor y antes de depositar fondos, el inversor deberá subir a través de la página web los siguientes documentos:
Invertir a través de Lendermarket es totalmente gratuito. Lendermarket no cobra ninguna comisión por abrir una cuenta, depositar o retirar fondos.
El inversor será plenamente responsable del pago de todos los impuestos derivados de cualquier ingreso obtenido como resultado de su inversión, en base a la legislación del país correspondiente.Lendermarket abonará todas las retiradas a la cuenta bancaria del inversor sin aplicar deducciones o retenciones fiscales de ningún tipo.
Lendermarket no proporciona ningún servicio de asesoramiento fiscal a los inversores y recomienda encarecidamente que los inversores cuenten con asesoramiento fiscal profesional.
Actualmente, solo permitimos una cuenta bancaria activa y verificada para cada usuario de Lendermarket. La cuenta bancaria utilizada para depositar fondos se convertirá en la cuenta bancaria por defecto del inversor.
¡Muy fácil! Debes transferir al menos 0,01 EUR desde tu nueva cuenta bancaria a la cuenta bancaria de Lendermarket a efectos de verificación.Tu nueva cuenta bancaria se registrará en tu perfil y, después, podrás depositar y retirar fondos utilizando dicha cuenta.
Ten en cuenta que solo puedes cambiar a una cuenta bancaria abierta en un banco que opere dentro del espacio Económico Europeo (EEE) o Suiza.
Ahora puedes recomendar Lendermarket a tus amigos. Por cada recomendación realizada con éxito, te recompensamos a ti y a tu amigo/a con un bono del 1% hasta 3000 euros. El bono se calculará sobre la cantidad invertida de tu amigo/a en los primeros 30 días desde que tu amigo/a verifique su identidad.
Encuentra tu enlace de recomendación aquí: www.lendermarket.com/es/referral
Lendermarket también ha implementado un programa de afiliados en el que los inversores pueden registrarse a través de nuestros socios afiliados y obtener un cashback bonus. Si deseas unirte al programa de afiliados, envía un correo electrónico a nuestro equipo de atención al cliente a [email protected] para conocer más detalles.
Puedes transferir dinero a tu cuenta de inversión de Lendermarket desde tu cuenta bancaria personal o de empresa.
Las transferencias en euros pueden hacerse fácilmente y a bajo coste a través de la Zona Única de Pagos en Euros (en inglés, Single Euro Payments Area, SEPA).
Si tu banco no utiliza transferencias SEPA, tu pago será rechazado automáticamente. No aceptamos transferencias SWIFT.
Es obligatorio añadir tu número de referencia en la transferencia para poder asociar el depósito a tu cuenta de inversión.
Los depósitos deben realizarse en la siguiente cuenta:
| Proveedor de servicios de pago: | Fire Financial Services Limited |
| Beneficiario: | Lendermarket Limited |
| IBAN: | IE19CPAY99119949340079 |
| BIC: | CPAYIE2D |
No, solo se aceptan depósitos del mismo titular de cuenta bancaria que en la cuenta de inversión de Lendermarket.
No, el único medio de pago posible en este momento es la transferencia bancaria. Esto se debe a los requisitos legales contra el blanqueo de capitales.
Solo aceptamos transferencias en euros.
El dinero transferido se convertirá automáticamente según el tipo de cambio del banco correspondiente, o será devuelto al remitente. Puede haber alguna pérdida monetaria debido al tipo de cambio o a la comisión bancaria aplicada por devolver un pago incorrecto.
Notifica el error a [email protected] tan pronto como lo hayas detectado.
Puedes realizar una retirada en cualquier momento de tu caldo disponible. Sin embargo, los pagos pendientes representan los fondos ganados (intereses y pagos de capital principal) que aún no han alcanzado tu saldo disponible. Puedes obtener más información sobre Pagos pendientes en Pagos pendientes.
Lendermarket ha implementado una mejora de Pagos pendientes para brindar mayor transparencia al estado de sus fondos. Las retiradas solicitadas antes de esta implementación pueden demorar más de lo habitual. Sin embargo, después de que la fase de transición de Pagos pendientes haya concluido, es probable que las solicitudes de retiro se procesen dentro de los 3 días hábiles en la mayoría de los casos.
El plazo de procesamiento de su solicitud de retiro depende de varios factores, como el momento de la solicitud de la retirada, los festivos nacionales y el banco que recibe los fondos. Ten en cuenta que los días hábiles excluyen sábados, domingos y días festivos.
Puedes retirar los fondos disponibles en tu cuenta a través de tu cuenta de inversor en cualquier momento. Ten en cuenta que no puedes retirar los fondos que se encuentran invertidos en préstamos.
Es importante tener en cuenta que solo puedes retirar fondos a la misma cuenta bancaria desde la que has depositado fondos.
Lendermarket no cobra comisiones por retiradas. Sin embargo, tu banco o proveedor de servicios de transferencias puede cobrar comisiones adicionales por las transferencias. Sugerimos que consultes a tu banco o proveedor de servicios de transferencias para obtener más información sobre dichas comisiones.
En la mayoría de los casos, Lendermarket procesará tu solicitud de retirada en un plazo de 3 días hábiles. Las transferencias pueden tardar de 1 a 3 días hábiles más, dependiendo de varios factores como la hora de su solicitud de retirada, los días festivos, y el banco destinatario.
Sí, ¡sin problema! Debes transferir al menos 0,01 EUR desde tu nueva cuenta bancaria a la cuenta bancaria de Lendermarket a efectos de verificación. Tu nueva cuenta bancaria se registrará en tu perfil y, después, podrás depositar y retirar fondos utilizando dicha cuenta.
Ten en cuenta que solo puedes cambiar a una cuenta bancaria abierta en un banco que opere dentro del espacio Económico Europeo (EEE) o Suiza.
Sí, la cantidad mínima para retirar es de 50,00 € euros. Lendermarket no cobra ninguna comisión al retirar fondos. Si el saldo de la cuenta es inferior a 50,00 € euros, los inversores pueden retirar el total del saldo de su cuenta en un único pago.
El valor total de tu cuenta consta de un saldo disponible y el monto de pagos pendientes. Los Pagos Pendientes representan los intereses devengados y los reembolsos de capital que aún no han alcanzado tu saldo disponible. En esta etapa, Lendermarket ha recibido un aviso de una próxima transferencia, pero está esperando a que el originador del préstamo transfiera los fondos a Lendermarket. Una vez que lleguen los fondos, tu cuenta será acreditada, reduciendo así tus «Pagos Pendientes» y aumentando tu «Saldo Disponible».
No. Los pagos pendientes reflejan los intereses devengados y el capital principal reembolsado que aún no ha sido transferido del originador del préstamo a tu cuenta. Una vez que los fondos se hayan liberado a tu saldo disponible, se pueden retirar y serán enviados generalmente dentro de los 3 días hábiles.
Lendermarket liberará los pagos pendientes a tu saldo disponible tan pronto como reciba los fondos (pagos de liquidación) de los originadores de préstamos. Este proceso no puede ser acelerado por atención al cliente ya que depende de la recepción de los pagos de liquidación de los originadores de préstamos. Puedes controlar los pagos pendientes y tu saldo disponible en la página de resumen de tu cuenta.
Las transferencias de Pagos de Liquidación no son instantáneas. Los plazos pueden verse influenciados por los términos del originador del préstamo, las instituciones financieras y las condiciones del mercado. Es típico observar un aumento en los pagos pendientes durante tiempos de disminución de la demanda causados por eventos como la pandemia de COVID-19, la guerra en Ucrania, las sanciones a Rusia y la recesión económica.
Pronto podrás reinvertir los pagos pendientes antes de que se liberen a tu saldo disponible. Esta mejora adicional aún se está desarrollando.
Sí. Podrás reinvertir tus Pagos pendientes incluso antes de que se liberen a tu Saldo disponible.
La opción de Autoinvertir en Lendermarket es una solución fácil que te ofrece una manera de ahorrar tiempo y esfuerzo. Solo tienes que establecer los criterios y preferencias para tu inversión. Cada vez que un préstamo de la lista de préstamos disponibles cumpla con los criterios que has seleccionado, la inversión se ejecutará automáticamente, lo que te permite ahorrar tiempo y tener todo bajo control. También puedes interrumpir, cancelar o modificar tu cartera de Autoinvertir en cualquier momento.
Puedes detener Autoinvertir haciendo clic en el botón «detener» en la opción de ajustes. Del mismo modo, puedes reactivar Autoinvertir haciendo clic en el botón «activar».
Una vez que hayas confirmado tus criterios de inversión, Autoinvertir revisará automáticamente la lista de préstamos y comenzará a invertir en préstamos que cumplan con tus preferencias y criterios. Cada vez que modifiques tus preferencias de inversión, la lista de préstamos se revisará de nuevo automáticamente para localizar cualquier préstamo que cumpla con tus criterios de inversión.
Cuando la función de Autoinvertir no realiza inversiones, con frecuencia es debido a la falta de préstamos disponibles que corresponden a tus preferencias y criterios de inversión.
No hay prioridad cuando hay dos o más carteras activas. Actualmente, el sistema selecciona el orden de forma aleatoria.
Para empezar, debes haber transferido los fondos disponibles a tu cuenta de inversión en Lendermarket para empezar a invertir. Puedes empezar a invertir con tan solo 10 euros. Simplemente navega por la lista de préstamos y localiza aquellos que cumplan con tus preferencias de inversión. También puedes utilizar nuestra cómoda función Autoinvertir para optimizar aún más tus inversiones.
No, una vez que hayas revisado y confirmado tu inversión en el préstamo, la inversión no puede cancelarse.
La inversión mínima en todos los préstamos de la plataforma es de 10 euros.
No hay una cantidad máxima para invertir.
Puedes ver todas las transacciones de tu cuenta en la sección «Estado de cuenta». Utiliza los filtros para ver los ingresos obtenidos de tus inversiones en un determinado período. También puedes ir a la sección «Resumen» para ver una descripción general de los pagos recibidos.
Todos los tipos de interés se calculan hasta la fecha de pago y se indican como cifras anuales. El interés generado se calcula utilizando la siguiente fórmula: Principal invertido x Tipo de interés (%) / 360 x período de inversión en días.
La rentabilidad anualizada neta es un indicador anualizado de la rentabilidad de todas las inversiones que has realizado. Incluye todos los elementos que puedan afectar a tu rentabilidad, tales como inversiones efectivas, retrasos, impagos y bonificaciones de campañas. La rentabilidad anualizada neta no es una proyección de rendimientos a futuro. La rentabilidad anualizada neta se calcula solamente con el importe invertido en préstamos. Ten en cuenta que los fondos que no se invierten en préstamos no se incluyen en los cálculos de rentabilidad anualizada neta.
Para calcular la rentabilidad anualizada neta se utiliza la metodología denominada TIR (tasa interna de retorno ampliada). La tasa interna de retorno ampliada (TIR) es un método para calcular la rentabilidad de las inversiones realizadas en diferentes períodos. Para calcular la TIR se aplica la fórmula de Excel. La fórmula TIR en Excel es =TIR.NO.PER(valores, fechas, [estimación]) Los valores representan los importes de la transacción, las fechas son las fechas de la transacción y la estimación es la rentabilidad aproximada.
El tipo de interés muestra el tipo de interés medio ponderado de todas las inversiones que has realizado.
Puedes encontrar el botón para descargar tu informe fiscal en la página de tu Perfil, en la sección Informe Fiscal. Ahí puedes seleccionar el periodo que deseas que el informe incluya y puedes descargarlo en formato PDF.
Suponiendo que el prestatario realice el pago de acuerdo con el calendario del préstamo y el pago se haga a tiempo, los inversores recibirán los fondos a su cuenta de inversor el día después haberse efectuado el pago. El interés se calcula hasta la fecha de reembolso.
La garantía de recompra es una obligación del originador del préstamo con el inversor para ejercer la recompra del préstamo si el prestatario se demora en el pago del préstamo más de 60 días desde la fecha de vencimiento original. En este caso, el originador del préstamo recomprará el valor principal pendiente con los intereses devengados. Todos los préstamos en Lendermarket cuentan con garantía de recompra.
Originadores de préstamo en Lendermarket: garantía de recompra y extensiones información.
El término «asunción de riesgo» se utiliza comúnmente en el sector financiero. Se refiere a una situación en la que un propietario o participante de un vehículo de inversión mantiene una participación de capital en circunstancias en las que se solicita la inversión de inversores externos. De esta forma se garantiza que los intereses del originador del activo estén en consonancia con los intereses del inversor, ya que ambas partes tienen una participación en la inversión.
Todos los originadores de préstamo que publican préstamos en Lendermarket están obligados a mantener un determinado porcentaje de cada préstamo. Por ejemplo, si un originador de préstamo mantiene un 10% de asunción de riesgo, el 90% estará disponible para que lo inviertan los inversores.
Puedes ver el calendario de pagos en el perfil de cada préstamo en la sección «Calendario de pagos».
Al igual que con todas las oportunidades de inversión, existen riesgos involucrados. Lendermarket ha tomado las siguientes medidas para mitigar el riesgo para los inversores, entre otras:
La seguridad de tu información y la privacidad de tus datos son una prioridad para nosotros. Lendermarket ha implementado un sistema de almacenamiento de datos cumpliendo con las leyes y los estándares más exigentes en materia de seguridad.
Por razones de seguridad y para cumplir con las leyes de protección de datos, no revelamos ningún dato personal de los prestatarios.
En el caso de que el prestatario no pague, el emisor del préstamo le abonará la cantidad principal y los intereses acumulados, eliminando así el riesgo de que pierdas el dinero invertido.
Cuando el prestatario paga el préstamo antes del período de vencimiento programado, tu ganancia se calculará de acuerdo con la fecha en la que se reembolsa el préstamo y después se transferirá a tu cuenta de inversor.
El objetivo principal es proporcionar a los inversores información adicional sobre el riesgo asociado con cada originador de préstamos. Hemos rediseñado nuestro rol en los documentos de transacción según el cual tenemos derecho a monitorear el cumplimiento de las obligaciones contractuales por parte de un originador de préstamos. Los derechos de Lendermarket se describen en las nuevas reglas de la plataforma (aplicables a partir del 1.1.2023), pero no todos los originadores de préstamos han implementado aún nuevas versiones de acuerdos de préstamo con recurso limitado.
Hay cuatro categorías: Transparencia, Legal, Finanzas y Transacciones. La evaluación de la transparencia de un originador de préstamos se basa en múltiples pruebas fácticas: disponibilidad de información pública y financiera, presentación de la propiedad y la gestión, medios adversos, etc. En la categoría legal se controlan tres aspectos: registro y actividades de un organismo de supervisión, procedimientos de lavado de dinero y cumplimiento de ciertas reglas y acuerdos. El seguimiento financiero incluye pruebas relacionadas con la calidad de la política de suscripción (ej., calidad de la cartera), el cumplimiento de convenios financieros (ej., índice de cobertura de intereses) y la auditoría de estados financieros (ej., auditor reconocido, procedimientos de auditoría voluntarios). Con la categoría Transacción, se selecciona una muestra que representa los acuerdos del originador de préstamos con los inversores y se realizan verificaciones relacionadas con el acuerdo de préstamo subyacente, los desembolsos y los reembolsos del prestatario subyacente.
Cada categoría tiene de 9 a 15 pruebas diferentes o verificaciones de hechos. Según la metodología de puntuación, cada una de las cuatro categorías tiene diferentes pesos. Las categorías más importantes por peso son Transacciones y Financiero, seguidas de Legal y Transparencia. La puntuación máxima es 10, donde el puntaje de 1 a 4 representa un riesgo más alto, 5 a 7 está en el rango de riesgo medio y 8 a 10 está en el rango de riesgo más bajo.
Hemos diseñado nuestros procedimientos de seguimiento para que los ejercicios de prueba sean en su mayoría trimestrales. Sin embargo, es posible que actualicemos la puntuación con mayor frecuencia, ya que ciertos convenios se controlan semanal o mensualmente (de forma continua).
Según el tamaño, la complejidad, la ubicación geográfica y otros factores, hemos aplicado un enfoque individual a los originadores de préstamos. Sin embargo, los convenios financieros típicos son el índice de capital ajustado, el índice de cobertura de intereses y el índice de morosidad. Otras ciertas limitaciones pueden existir para un originador de préstamos, como el nivel de deuda máximo permitido en comparación con las posiciones de deuda generales del originador de préstamos, o un requisito impuesto al originador de préstamos para la cobertura de divisas.
Además del requisito de publicar el índice de incumplimiento del originador de préstamos, tenemos derecho a inspeccionar la cartera de préstamos subyacente de un originador de préstamos. En dicho ejercicio, verificamos que el contrato de préstamo subyacente se haya concluido debidamente, que el monto del préstamo se haya desembolsado antes de que se incluya en la plataforma y que los reembolsos se hayan recibido e informado.