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De temps à autre, des questions surgissent. Pour une solution rapide, rendez-vous sur notre Centre d’aide aux investisseurs ou contactez notre Service Clientèle
Lendermarket met les investisseurs en contact avec des actifs alternatifs proposés par une série de partenaires de crédit soigneusement sélectionnés. Nous proposons des outils d’investissement pratiques et robustes grâce auxquels les particuliers et les investisseurs institutionnels peuvent accroître leurs revenus passifs en toute simplicité.
La création d’un compte est simple. Il suffit de remplir le formulaire d’inscription disponible ici. Une fois l’inscription terminée, il vous est demandé de vérifier votre identité.
Les personnes physiques et les sociétés ne peuvent avoir qu’un seul compte d’investisseur sur Lendermarket.
Nous invitons les particuliers et les entreprises à investir par le biais de la plateforme Lendermarket. Les investisseurs individuels sont tenus de :
Les fiducies familiales, les partenariats, les sociétés à responsabilité limitée et autres organisations doivent avoir un compte bancaire dans l’EEE ou en Suisse.
Veuillez consulter le menu déroulant du formulaire d’inscription pour confirmer si votre pays de résidence et votre résidence fiscale sont inclus.
Pour vérifier l’identité de l’investisseur et avant de déposer des fonds, l’investisseur est tenu de télécharger les copies suivantes des documents d’identification :
Représentant de la Société
– Preuve de l’autorité du mandataire pour agir au nom de la société.
Société
– Une copie/photo du certificat de constitution en société, et
– Une copie du registre du commerce des 3 derniers mois confirmant que la société reste inscrite au registre des sociétés et/ou est en règle, l’adresse du siège social, le pays de résidence fiscale.
Bénéficiaires Effectifs de la société
– Une copie des deux côtés de la carte d’identité valide ou une copie du passeport de tous les propriétaires effectifs.
Investir via Lendermarket est entièrement gratuit. Lendermarket ne facture aucuns frais pour l’ouverture d’un compte, le dépôt ou le retrait de fonds.
L’investisseur est entièrement responsable du paiement de toutes les taxes découlant de tout remboursement obtenu à la suite de son investissement, conformément à la législation du pays concerné. Tous les remboursements seront versés par Lendermarket sur le compte bancaire de l’investisseur sans aucune déduction ou retenue pour ou au titre d’un quelconque impôt.
Lendermarket ne fournit aucun service de conseil fiscal aux investisseurs et nous vous conseillons vivement de faire appel à un conseiller fiscal professionnel.
Actuellement, nous ne confirmons qu’un seul compte bancaire actif et vérifié pour chaque utilisateur de Lendermarket. Le compte bancaire utilisé pour les dépôts deviendra le compte bancaire par défaut de l’investisseur.
C’est facile ! Vous devez transférer au moins 0,01 EUR de votre nouveau compte bancaire vers le compte bancaire de Lendermarket à des fins de vérification. Votre nouveau compte bancaire sera enregistré sous votre profil, vous pourrez alors déposer et retirer des fonds sur ce compte.
Veuillez noter que vous ne pouvez passer qu’à un compte bancaire ouvert dans une banque opérant dans l’Espace économique européen (EEE), UK ou en Suisse.
Vous pouvez maintenant recommander Lendermarket à vos amis.Pour chaque parrainage concluant, nous vous récompenserons, vous et votre ami, avec un bonus de 1 %, jusqu’à 3 000 EUR, qui sera calculé sur le montant investi par votre ami, dans les 30 premiers jours suivant la validation de son identité.
Trouvez votre lien de parrainage ici
Lendermarket a également mis en place un programme d’affiliation auquel les investisseurs peuvent s’inscrire par l’intermédiaire de partenaires affiliés et obtenir un bonus de cashback. Si vous souhaitez rejoindre le programme d’affiliation, veuillez envoyer un email à notre équipe d’assistance à l’adresse [email protected] pour en savoir plus.
Vous pouvez transférer de l’argent sur votre compte d’investisseur Lendermarket à partir de votre compte bancaire personnel ou d’entreprise.
Les virements en euros peuvent être effectués facilement et à faible coût au moyen d’un virement SEPA (Single Euro Payments Area) .
Si votre banque n’utilise pas les virements SEPA, votre paiement sera automatiquement rejeté. Nous n’acceptons pas les transferts SWIFT.
Il est obligatoire d’ajouter votre numéro de référence sur la transaction afin que nous puissions associer le dépôt à votre compte.
Les dépôts doivent être effectués sur le compte suivant :
| Prestataire de services de paiement : | Fire Financial Services Limited |
| Bénéficiaire : | Lendermarket Limited |
| IBAN: | IE19CPAY99119949340079 |
| BIC: | CPAYIE2D |
Non, les dépôts ne sont acceptés qu’à partir du même titulaire du compte bancaire associé au compte investisseur Lendermarket.
Non, le seul moyen de paiement possible pour le moment est le virement bancaire. Ceci est dû aux exigences légales de lutte contre le blanchiment d’argent.
Nous n’acceptons que les virements en euros.
L’argent transféré sera converti automatiquement en fonction du taux de change de la banque concernée ou sera renvoyé à l’expéditeur. Il peut y avoir une perte de fonds due au taux de change ou aux frais bancaires pour le retour d’un paiement incorrect.
Veuillez nous informer de l’erreur dès que vous la remarquez à [email protected].
Vous pouvez retirer des fonds de votre solde disponible. Cependant, les paiements en attente correspondent aux fonds que vous devez percevoir (intérêts + remboursements de principal), mais qui n’ont pas encore été versés sur votre compte. Pour en savoir plus, consultez la rubrique sur les paiements en attente.
Vous pouvez effectuer un retrait sur votre compte d’investisseur à tout moment pour les fonds disponibles sur votre compte. Veuillez garder à l’esprit que vous ne pouvez pas retirer des fonds investis dans des prêts.
Il est important de noter que vous ne pouvez retirer des fonds que depuis compte bancaire sur lequel premier dépôt a été effectué.
Lendermarket n’applique aucun frais pour les retraits. Néanmoins, votre banque ou votre prestataire de services de transfert d’argent peut facturer des frais supplémentaires pour les transferts. Nous vous suggérons de consulter votre banque ou votre prestataire de services de transfert d’argent pour obtenir de plus amples informations sur ces frais.
Dans la plupart des cas, Lendermarket traitera votre retrait dans les 3 jours ouvrables suivant votre demande. En outre, les paiements peuvent prendre 1 à 3 jours ouvrables supplémentaires en fonction de divers facteurs, tels que l’heure de votre demande de retrait, les jours fériés et la banque destinataire des fonds.
Oui, c’est facile ! Vous devez transférer au moins 0,01 EUR de votre nouveau compte bancaire vers le compte bancaire de Lendermarket à des fins de vérification. Votre nouveau compte bancaire sera enregistré sous votre profil, puis vous pourrez déposer et retirer des fonds sur ce compte.
Veuillez noter que vous ne pouvez passer qu’à un compte bancaire ouvert dans une banque opérant dans l’Espace économique européen (EEE), UK ou en Suisse.
Oui, le montant minimum de retrait est de 50 € . Lendermarket ne facture aucun frais pour les retraits. Si le solde du compte est inférieur à 50€ , les investisseurs ne peuvent retirer que le montant total du solde de leur compte.
Les paiements en attente correspondent aux remboursements que vous devez percevoir (intérêts + principal), mais qui n’ont pas encore été versés sur votre compte. À ce stade du processus de transfert, Lendermarket a reçu une notification d’un transfert prochain de la part de l’émetteur de prêts, mais ce dernier n’a pas encore transféré ces fonds à Lendermarket. Dès que nous recevrons les fonds, nous créditerons immédiatement votre compte. Cela aura pour effet de réduire le montant de vos paiements en attente et d’augmenter votre solde disponible.
Non. Les paiements en attente correspondent aux intérêts et remboursements de principal que vous devez percevoir, mais que l’émetteur de prêts n’a pas encore été transférés à Lendermarket, qui vous les versera sur votre compte dès réception.
Lendermarket verse les paiements en attente sur votre solde disponible dès que nous recevons les fonds (paiements de règlement) de la part des émetteurs de prêts. Notre équipe d’assistance ne peut pas accélérer ce processus, car nous ne pouvons verser vos paiements qu’une fois que nous recevons les paiements de règlements de la part des émetteurs de prêts. Vous pouvez contrôler vos paiements en attente et votre solde disponible sur la page Récapitulatif de votre compte.
Les transferts des paiements de règlement ne sont pas instantanés. Les délais de versement varient en fonction des conditions de l’émetteur de prêts, des institutions financières et des conditions du marché. De façon générale, nous observons que les délais de versement des paiements en attente augmentent lorsque la demande diminue en raison d’événements tels que la pandémie de COVID-19, la guerre en Ukraine, les sanctions contre la Russie et les ralentissements économiques.
L’Auto Invest de Lendermarket est une solution simple qui vous offre un moyen d’optimiser vos efforts. Il vous suffit de définir les critères d’investissement de votre argent et, chaque fois qu’un prêt répondant aux conditions est identifié dans la liste des prêts, un investissement est effectué automatiquement, ce qui vous fait gagner du temps tout en vous conservant un contrôle total. Vous pouvez également arrêter, annuler ou modifier votre portefeuille Auto Invest à tout moment.
Vous pouvez interrompre Auto Invest par un simple clic sur le bouton Stop dans votre menu de paramètres. De même, vous pouvez réactiver l’investissement automatique en cliquant sur le bouton Activer.
Une fois que vous aurez confirmé vos critères d’investissement, Auto Invest examinera automatiquement la liste des prêts et commencera à investir dans les prêts qui correspondent à vos préférences d’investissement spécifiques. Chaque fois que vous modifiez vos préférences d’investissement, la liste des prêts est automatiquement réexaminée afin de trouver tout nouveau prêt qui répondrait à vos critères d’investissement.
Lorsque Auto Invest n’investit pas, c’est le plus souvent en raison d’un manque de prêts disponibles correspondant à vos préférences d’investissement spécifiques.
Vous pouvez définir la priorité de vos portefeuilles AI en les faisant glisser vers le haut ou vers le bas. Le système définit l’ordre en fonction de ces priorités.
Pour commencer, vous devez avoir transféré des fonds disponibles sur votre compte chez Lendermarket pour commencer à faire des investissements. Vous pouvez commencer à investir dès 10,00 EUR. Il vous suffit de parcourir la liste des prêts et de trouver les prêts qui correspondent à vos préférences en matière d’investissement. Vous pouvez également utiliser notre fonction pratique Auto Invest pour optimiser encore davantage vos efforts.
Non, une fois que vous avez déjà examiné et confirmé votre investissement dans un prêt, celui-ci ne peut être annulé.
L’investissement minimum pour tout prêt sur la plateforme Lendermarket est de 10,00 EUR.
Il n’y a pas de montant maximum à investir.
Vous pouvez voir toutes les transactions de votre compte sur la page « Relevé de compte ». Veuillez utiliser les filtres pour voir les revenus tirés de vos investissements pour une période donnée. Vous pouvez également vous rendre sur la page « Récapitulatif » pour obtenir un aperçu des paiements reçus.
Tous les taux d’intérêt sont calculés jusqu’à la date de remboursement et exprimés en chiffres annuels. Les taux d’intérêt sont calculés selon la formule suivante : Montant résiduel investi x Taux d’intérêt (%) / 360 x Période d’investissement.
Le rendement net annualisé (RNA) est une mesure annualisée du taux de rendement des investissements réels effectués dans des prêts, après les amortissements et les frais de service réels. Le RNA n’est pas une projection prospective de la performance. Le RNA n’est calculé que pour le montant d’argent investi dans les prêts. Veuillez noter que les fonds qui ne sont pas investis dans des prêts ne sont pas inclus dans les calculs du RNA.
Pour calculer le RNA, on utilise la méthodologie appelée XIRR (Extended Internal Rate of Return/Taux de Rendement Interne Étendu). Le taux de rendement interne étendu (« Extended Internal Rate of Return », ou XIRR) est une méthode de calcul du rendement des placements effectués à différentes périodes. Pour calculer le XIRR, nous appliquons une formule Excel. La formule XIRR dans Excel est =XIRR (valeurs, dates, [guess]). Les valeurs représentent les montants des transactions, les dates sont les dates des transactions et le « guess » (estimation) est le rendement approximatif.
Le taux d’intérêt indique le taux d’intérêt moyen pondéré pour tous les investissements que vous avez effectués.
Vous trouverez le bouton de téléchargement de la déclaration fiscale sur votre page de profil, dans la section Déclaration fiscale. Sélectionnez la plage que vous souhaitez inclure dans votre déclaration et téléchargez le document au format PDF.
En supposant que l’emprunteur rembourse selon le calendrier du prêt et que le remboursement est effectué à temps, les investisseurs recevront les fonds sur leur compte d’investisseur le jour suivant la date de remboursement prévue. Les intérêts sont calculés jusqu’à la date de remboursement.
Une garantie de rachat est une garantie de l’initiateur du prêt au prêteur pour un prêt particulier de racheter les prêts qui sont en retard de plus de 60 jours par rapport à leur date d’échéance initiale à la valeur nominale du principal impayé, plus les intérêts créditeurs courus. Tous les prêts de Lendermarket sont assortis d’une Garantie de Rachat.
Chaque société de prêt a sa propre structure de remboursement avec l’emprunteur. Il arrive que les sociétés de prêt, à la demande de l’emprunteur, accordent un report d’échéance pour aider l’emprunteur à rembourser son prêt.
Chaque demande est examinée individuellement et si la société de prêt accepte un report de paiement, ces informations seront reflétées sur Lendermarket. Certains prêts peuvent être prolongés jusqu’à 6 fois et jusqu’à 30 jours par report, le nombre total de jours de report possible est de 180.
En fonction de l’accord conclu entre chaque société de prêt et l’emprunteur, il est également possible de reporter les échéances déjà échues. Par exemple, Creditstar peut prolonger le délai de paiement d’un prêt de jusqu’à 180 jours (en 6 fois, chaque report pouvant aller jusqu’à 30 jours). Selon le contrat de rachat de Creditstar, un prêt doit être racheté après 60 jours, ce qui porte le nombre total maximum de jours de retard à 240. Bien que ces scénarios soient rares, si un report est appliqué au prêt dans lequel vous avez investi, vous recevrez les intérêts courus jusqu’à la date de début de la prolongation et continuerez à recevoir les mêmes intérêts pendant toute la période de report jusqu’à ce que le prêt soit remboursé ou racheté.
Lendermarket travaille en partenariat avec de nombreux émetteurs de prêts. Cliquez ici pour en savoir plus sur la politique de report de chaque société de prêt. Vous trouverez également plus d’informations dans le contrat de prêt lorsque vous sélectionnez des investissements dans des prêts individuels sur la page Liste des prêts.
L’expression « skin in the game » (« des billes sur la table ») est couramment utilisée dans le secteur de la finance. Il s’agit d’une situation dans laquelle un ou plusieurs propriétaires ou directeurs d’un véhicule d’investissement conservent une participation au capital dans des circonstances où des investisseurs extérieurs sont sollicités pour investir. Il s’agit de s’assurer que les intérêts de l’initiateur de l’actif sont alignés sur ceux de l’investisseur, puisque les deux parties ont un intérêt dans l’investissement.
Tous les initiateurs de prêts qui placent des prêts sur Lendermarket sont tenus de conserver un certain pourcentage de chaque prêt. Par exemple, si un initiateur de prêt garde 10% de ses billes sur la table, 90% seront disponibles pour les investisseurs.
Vous pouvez voir le calendrier des paiements pour chaque prêt dans la section « Calendrier des paiements ».
Comme pour toutes les opportunités d’investissement, il y a des risques. Lendermarket a pris les mesures suivantes pour atténuer le risque pour les investisseurs, entre autres :
La sécurité de vos informations et données personnelles est une priorité pour nous. Lendermarket organise le stockage des données selon les normes de sécurité et la législation les plus élevées.
Pour des raisons de sécurité et afin de respecter les lois sur la protection des données, nous ne révélons aucune donnée personnelle des emprunteurs.
Dans le cas où l’emprunteur ne paie pas, l’initiateur du prêt vous remboursera le principal et les intérêts courus, éliminant ainsi le risque de perdre votre argent.
Lorsque l’emprunteur rembourse le prêt avant le terme prévu, le montant de vos gains sera calculé en fonction de la date réelle de remboursement du prêt et transféré sur votre compte d’investisseur.
L’objectif principal est de fournir aux investisseurs des informations supplémentaires sur le risque associé à chaque fournisseur de crédit. Nous avons réorganisé notre rôle dans les documents de transaction, en vertu desquels nous sommes autorisés à surveiller l’exécution des obligations contractuelles par un fournisseur de crédit. Les droits de Lendermarket sont décrits dans les nouvelles règles de la plateforme (en vigueur à partir du 01/01/2023), mais tous les fournisseurs de crédit n’ont pas encore mis en œuvre les nouvelles versions des contrats de crédit à recours limité.
Il y a quatre catégories : Transparence, Juridique, Finance et Transactions. Pour déterminer si un fournisseur de crédit est transparent, nous nous basons sur plusieurs vérifications factuelles : Disponibilité des informations publiques et financières, présentation de la propriété et de la gestion, couverture médiatique négative, etc. Dans la catégorie juridique, trois aspects sont examinés : Enregistrement et activités de l’autorité de contrôle, procédures de lutte contre le blanchiment d’argent et respect de certaines réglementations et contrats. La surveillance financière comprend des tests relatifs à la qualité de la politique de souscription (par exemple, qualité du portefeuille), au respect des ratios financiers (par exemple, ratio de couverture des intérêts) et à l’examen des états financiers (par exemple, auditeur agréé, procédures d’audit volontaire). Pour les transactions, un échantillon est sélectionné pour présenter les contrats de l’initiateur de crédit avec les investisseurs et des contrôles sont effectués sur le contrat de crédit sous-jacent, les versements à l’emprunteur et les remboursements par l’emprunteur.
Chaque catégorie est composée de 9 à 15 tests ou examens factuels différents. En fonction de la méthode d’évaluation, chacune des quatre catégories a un poids différent. Les catégories les plus importantes en termes de poids sont les transactions et les finances, suivies par le droit et la transparence. Le score maximal est de 10, le score de 1 à 4 représentant un risque plus élevé, celui de 5 à 7 un risque moyen et celui de 8 à 10 un risque plus faible.
Nous avons conçu nos procédures de surveillance de manière à ce que les tests soient généralement effectués tous les trimestres. Toutefois, il peut arriver que nous actualisions l’évaluation plus fréquemment, car certains contrats font l’objet d’un suivi hebdomadaire ou mensuel (sur une base glissante).
Nous avons adopté une approche individuelle pour les fournisseurs de crédit, en fonction de leur taille, de leur complexité, de leur situation géographique et d’autres facteurs. Toutefois, les ratios financiers typiques sont le ratio de fonds propres ajusté, le ratio de couverture des intérêts et le pourcentage de prêts non performants. Il peut exister certaines autres contraintes pour un fournisseur de crédit, telles que l’endettement maximum autorisé par rapport à l’endettement total du fournisseur de crédit ou l’obligation pour le fournisseur de crédit de se couvrir contre les risques de change.
En plus de l’obligation de publier le taux de défaut du fournisseur de crédit, nous avons le droit d’examiner le portefeuille de crédit sous-jacent du fournisseur de crédit. Pour ce faire, nous vérifions que le contrat de crédit sous-jacent a été correctement conclu, que le montant du crédit a été versé avant la publication sur la plateforme et que les remboursements ont été reçus et notifiés.